В Санкт-Петербурге первый заемщик получил помощь по федеральной программе реструктуризации ипотечных кредитов. Реструктуризацию кредита провела Балтийская ипотечная корпорация, являющаяся партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Запуск программы реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК анонсировало в конце декабря 2008 года. Однако реальные сделки пошли только сейчас (на данный момент в Санкт-Петербурге помощь получил первый заемщик). Обратившийся в Балтийскую ипотечную корпорацию заемщик потерял работу и его доход существенно сократился. Он подал заявление в корпорацию на смягчение условий погашения ипотечного кредита, и на основе программы реструктуризации график платежей по кредиту был изменен. Ежемесячный платеж у данного заемщика в первый месяц после предоставления стабилизационного займа составляет 0 рублей и в последующие 11 месяцев будет увеличиваться на 100 рублей в месяц. В настоящее время еще 60 заемщиков обратились в Балтийскую ипотечную корпорацию за помощью.
Напомним, что Федеральная поддержка АИЖК предоставляется на год и регламентируется "Стандартами реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан". Согласно условиям программы, на помощь могут рассчитывать заемщики, чьи доходы резко сократились, а приобретенная в кредит квартира является единственным жильем. Также на господдержку могут рассчитывать заемщики, у которых резко вырос платеж по кредиту. Это произошло главным образом с теми, кто взял кредит в иностранной валюте или под «плавающие» процентные ставки. С августа прошлого года курс доллара по отношению к рублю вырос более чем на 55%, до 35,8 руб./$ (на 12 февраля). Индекс Mosprime, по которому рассчитывается плавающая ставка кредита, в январе превысил 21%, ставки по таким кредитам сейчас превышают 26% годовых. По оценкам АИЖК, в иностранной валюте выдано до 21% всех ипотечных кредитов в стране, по «плавающим» ставкам — менее 1%.
Заемщики, которые купили на валютный кредит или кредит с «плавающей» ставкой единственную квартиру, смогут рассчитывать на помощь АИЖК, но только после того, как такие кредиты будут переведены в рубли или на фиксированную ставку. На это действие требуется согласие банка-кредитора.
АИЖК рассматривает просьбы заемщиков, купивших в кредит квартиры площадью не более 50, 35 и 30 кв. м. на человека (в зависимости от того, один, два или три и более человека проживают в квартире), добавив по 5 кв. м к максимальной площади квартиры каждой категории. Стоимость квартиры соотносится со среднерыночной региональной стоимостью аналогичной жилплощади, рассчитанной Росстатом, и не может превышать ее более чем на 50%.
Схема реструктуризации ипотечного кредита выглядит так: АИЖК предоставляет стабилизационный займ по ставке, равной ставке предыдущего кредита. Если кредит валютный или с плавающей ставкой, то ставка займа будет равняться ставке рефинансирования ЦБ. АИЖК через Балтийскую ипотечную корпорацию осуществляет вместо заемщика платежи по кредиту, но не более чем 12 месяцев. В эти 12 месяцев заемщик осуществляет только платежи в АИЖК за пользование его заемными средствами. Через 12 месяцев он начинает вносить дальше свои платежи по кредиту + платежи за пользование займом.
«Число людей, желающих воспользоваться помощью АИЖК, в ближайшее время будет только расти, - считает Марианна Белькова, руководитель управления ипотечного кредитования Балтийской ипотечной корпорации. – Сейчас на рассмотрении АИЖК находится более 100 пакетов документов от претендентов на помощь, а региональные операторы АИЖК уже получили 1138 таких заявлений».
Справка:
ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» была образована в составе холдинга Setl Group в сентябре 2005 года. Корпорация является официальным представителем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в Петербурге и Ленинградской области и оказывает гражданам полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию, а также реструктуризации ипотечных кредитов. Филиальная сеть корпорации охватывает различные города России, в числе которых Великий Новгород, Калининград, Ярославль и другие.